探亲保险保额怎么选？$5万 vs $10万 vs $50万对比
加拿大医疗费用有多贵？
没有保险在加拿大看病的费用：
- 普通急诊室就诊：$500 - $1,200
- 住院一天（普通病房）：$3,000 - $5,000
- ICU 一天：$8,000 - $15,000
- 急诊手术：$20,000 - $80,000
- 医疗转运回国：$50,000 - $150,000
一次严重的急诊住院，费用轻松超过 $50,000。保额太低，极端情况下不够用。
各保额档位适用场景
| 保额 | 适用场景 | 建议人群 |
|---|---|---|
| $25,000 | 短期、年轻健康 | 留学生、短期停留 |
| $50,000 | 基本保障 | 年轻探亲、短期访问 |
| $100,000 | 标准保障（超级签证最低要求） | 超级签证、中老年 |
| $150,000 | 加强保障 | 有旧疾的 70+ |
| $200,000 | 高保障 | 高龄父母、复杂旧疾 |
| $500,000+ | 最高保障 | 极高医疗费用风险 |
年龄与保额的关系
年龄越大，出险概率越高，建议保额也越高：
- 40 岁以下：$50,000 通常够用
- 40-60 岁：$100,000 建议起
- 60-70 岁：$100,000-$150,000
- 70-79 岁：$150,000-$200,000
- 80+ 岁：$200,000+，但可选产品有限
注意：部分产品对高龄有保额限制。如 GMS 最高只到 $150,000 且上限 79 岁。
超级签证最低要求：$100,000
IRCC 强制要求超级签证保险至少 $100,000 保额、有效期至少一年。这是硬性要求，不满足不能获批签证。建议选 $100,000 起步，有条件选 $150,000 更安全。
保费怎么算？
保费 = 日费率 × 天数。日费率取决于：年龄（越大越贵）、保额（越高越贵但非正比）、垫底费（越高越便宜）。
保额从 $100,000 升到 $200,000，保费通常只增加约 60-70%——因为风险不是线性增长的。所以从性价比角度，$100,000 到 $200,000 是性价比最高的区间。
下一步
在 对比表 的筛选条中选择保额档位，价格会实时联动。建议先看 $100,000，再切到 $200,000 对比差价。